免费咨询热线:13609760866

您现在的位置:宙斯盾保险律师网>成功案例

投保1000万企业财产保险,火灾发生后为何只拿到330多万赔偿金?

来源:互联网 作者:未知 时间:2018-06-13

>>>>案情回放

【案件经过】2016年5月30日,甲电镀有限公司向某保险公司投保财产综合险,其中固定资产保险金额400万元、流动资产保险金额600万元,合计1000万元。

保险期限内,因隔壁公司发生因电线短路发生火灾,波及电镀厂整栋厂房被烧毁,造成巨额财产损失。后因赔偿金额发生纠纷,甲电镀有限公司将保险公司告上法院,要求某保险公司赔偿保险金850万元。

然而……

法院结合投保清单、《鉴定报告》、保险条款、财务账册等证据,剔除了非保险标的部分、认定部分财产不足额投保,判决某保险公司向甲电镀有限公司赔偿保险赔偿金300余万元。

企业支付了高额的保险费,投保高达1000万的保险,为何火灾后法院仅支持300余万的赔偿请求?

>>>>案情分析

本案中,电镀厂在购买保险时,犯了哪些错误呢?

一、投保资产不清晰将导致无法获得赔偿

很多个人或单位购买保险时,会稀里糊涂在投保资料上盖章,稀里糊涂地缴纳保险费,笼统地自认为只要购买了保险,保险公司就会赔偿所有损失。殊不知无论是保险公司核定,还是法院判决(或仲裁),根本没有“全赔”这一概念。

案件审理中,甲电镀有限公司代理人坚称自己就公司的全部资产投保1000万元,理应就全部损失获得赔偿。而根据甲电镀有限公司投保时盖章确认的《投保清单》显示,甲电镀有限公司仅就固定资产的设备、流动资产中原材料、在制品、制品进行投保,却将办公用品、房屋建筑、低值易耗品、包装材料、用具等均排除在保险标的范围之外,仅此未投保一项,甲电镀厂无法获得的赔偿就有近100万元左右。

律师提示:论企业还是个人,购买财产保险时,一定要仔细核对投保清单中列明的项目,是否涵盖了需要获得保障的具体财产名称,千万别想着保险买了就啥都能赔。

二、投保时保险金额设置不合理,造成损失只能按照比例赔偿

本案同时存在超额保险和不足额投保的情况。简单地说,超额保险就是保险标的实际价值低于投保时约定的保险价值,保险公司只赔偿实际价值部分及退回相应保费,而不会赔偿虚增部分;不足额投保相反,事故发生时保险标的实际价值高于投保时约定的保险价值,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。

有点晕?我们结合本案来解释;

电镀公司投保时将“制品”“在制品”的保险金额确定为450万元,事故发生时核定的价值却仅有40万元,即超额保险;保险公司按照核定价值赔偿;而作为原材料确定的保险金额为150万元,但事故发生时的市场价值核定为200多万元,不足额投保,保险公司只需按一定比例承担赔偿。

律师提示:适当预估保险标的价值的增加或减少趋势,即可节省不必要的保险费,又能在事故发生时获得更实惠的保障。

小编只能说:投保也是一门技术活,大额投保如果事先咨询律师,完全可以用更经济的价格,获得更高效全面的保障!

>>>律师点评

企业购买保险的目的就是在发生风险时,因有保险保障而帮助企业度过难关。然而保险有具有较强的专业性和技术性,甲电镀有限公司未经详细咨询而随意性投保和盖章,漠视了自己的权利。该企业虽然投保保险的保险金额有1000万,而仅获得了300多万的赔偿,即支付了较高的保险费而获得了较小的保险保障。本案一审判决后,双方当事人均未提出上诉,保险公司已经履行了判决赔偿义务。作为保险公司的代理律师成功代理的一宗经典案例,也希望可以为投保企业提供一点经验。

预约面谈

*法律需求:

*您的名字:

*您的手机:

*验证码: